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La banca extranjera
o banca extraterritorial o Banca offshore
Banca extranjera es el conjunto de las entidades financieras que operan
fuera del propio país de residencia de una persona o empresa.
La progresiva eliminación de las trabas al comercio internacional,
fomentado desde gobiernos e instituciones como parte del proceso de
globalización de la economía mundial, ha llevado aparejada
irremediablemente también una liberalización de los mercados financieros.
Cada vez son más frecuentes las transacciones entre diferentes países e
incluso continentes, lo que ha otorgado un mayor protagonismo a la banca
extranjera.
La libre circulación de capitales a nivel internacional, está en el
origen de la espectacular expansión de los grandes grupos bancarios, los
cuales se han embarcado en importantes operaciones de compras y alianzas.
Pero no sólo las entidades financieras y las empresas multinacionales se
han beneficiado de esta liberalización del mercado de capitales. Cada
vez es más frecuente que el pequeño inversor o ahorrador particular
recurra a la banca extranjera en busca de inversiones rentables o
mejores condiciones para sus ahorros.
En cuanto a los diferentes tipos de entidades bancarias que existen (ya
con independencia de que se trate de instituciones onshore u offshore),
podríamos realizar una clasificación según su ramo de actividad. Así
tendríamos:
•Bancos centrales (central banks). Emiten las monedas nacionales de los
diferentes países y definen las políticas monetarias de los mismos.
•Bancos corresponsales (correspondent banks). Son bancos que prestan
servicios a otros bancos dentro de un país. Es muy habitual la
intervención de bancos corresponsales en las transferencias
internacionales, especialmente cuando se realizan cambios de moneda.
•Bancos de inversión (investment banks). Operan en la bolsa y los
mercados financieros. Se dedican básicamente a la compra-venta de
acciones, a gestionar fondos de inversión y a buscar financiación para
grandes empresas.
•Banca corporativa o empresarial (business banks). Están especializadas
en medianas y grandes empresas a las cuales prestan servicios
específicos relacionados con el comercio.
•Bancos comerciales (commercial banks). Son los bancos “normales” que
todos utilizamos y cuyos clientes principales son los particulares y las
pequeñas empresas. Entre sus servicios más comunes están la apertura de
cuentas corrientes y de ahorro, emisión de cheques, concesión de
créditos hipotecarios y de consumo, etc.
Dentro del grupo de los bancos comerciales, distinguimos además entre
los bancos minoristas (retail banks), los cuales ofrecen servicios
estándar a clientes normales y los llamados bancos personales (private
banks). Estos últimos se enfocan a personas con grandes recursos
económicos y les ofrecen un servicio más personalizado. Muchos bancos
offshore de hecho son bancos personales.
En el segmento de los bancos minoristas o para particulares, existen
diversas instituciones que tienen características especiales. Cabe
mencionar:
•Las cajas de ahorro (savings banks). Operan de la misma forma que los
bancos minoristas normales, pero suelen dedicar sus beneficios a obras
sociales. Muchos cuentan con capital público o tienen su origen en
fundaciones creadas por personas comprometidas con la sociedad. Son muy
populares en Europa.
•Cajas postales (postal banks). Tienen un funcionamiento parecido a las
cajas de ahorros, pero dependen del servicio postal. En algunos países,
como es el caso de Suiza, están acogidas a legislación específica y son
entidades muy solventes.
•Bancos éticos (ethical banks). Han sido creados por individuos e
instituciones críticas con el sistema financiero y monetario. Destacan
por realizar inversiones en proyectos ética y medioambientalmente
defendibles.
•Bancos islámicos (islamic banks). Son
instituciones creadas para cumplir con la ley islámica (sharia), que
prohíbe por ejemplo el pago y cobro de intereses, por considerar esta
práctica como usura.
Por último, no debemos olvidar a toda una serie de instituciones
autorizadas, que realizan actividades muy similares a los bancos, pero
que no necesitan una licencia bancaria plena para poder ejercerlas. Son
normalmente cooperativas privadas, que buscan ofrecer mejores
condiciones de coste a sus miembros. Las más conocidas son las llamadas
Sociedades de Crédito Hipotecario (building societies), enfocadas sobre
todo a las hipotecas, o las Uniones de Crédito (credit unions).
Cabe destacar que la clasificación que hemos hecho no ha de tomarse en
sentido estricto. Muchos bancos realizan funciones de diferentes tipos y
no es extraño encontrar entidades que ofrezcan servicios comerciales a
particulares, pero también corporativos, funcionen como banco de
inversión, como corresponsal, etc. Especialmente los grandes grupos
financieros suelen combinar todas estas diferentes actividades, ya que
cuentan con departamentos especializados para cada tipo de servicio.
La banca offshore ofrece numerosas oportunidades interesantes para la
inversión y el ahorro. Las posibilidades de cada persona y las ventajas
que pueda obtener, dependerán en mayor medida de su capacidad económica,
su lugar de residencia y del tipo de institución elegida para estos
fines.
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