La Banca offshore o extraterritorial
Banca offshore
oportunidades y riesgos
El término banca offshore o extraterritorial, se refiere a un tipo
de entidades bancarias, normalmente situadas en paraísos fiscales, las
cuales se encuentran reguladas por leyes especiales que les conceden una
mayor libertad en sus operaciones, además de un tratamiento fiscal más
favorable. Se trata de instituciones dirigidas al cien por cien a captar
depósitos e inversiones de personas y empresas no residentes y a las que
no tienen acceso los ciudadanos del propio país.
Un elemento clave en el proceso del movimiento de capital internacional
ha sido el crecimiento de la finanza offshore. Durante los últimos 30
años, los offshore financial centres se han convertido en el mayor
componente del sistema financiero global emergente. La existencia de los
mismos ha socavado la habilidad de los gobiernos nacionales para imponer
impuestos más altos a individuos y compañías.
La particularidad de la banca offshore o bien extraterritorial es que
todos los bancos son sucursales de bancos extranjeros, dependiendo
exclusivamente de las decisiones de éstos últimos. Para que exista esta
posibilidad se deben respetar ciertas condiciones que hacen a la
viabilidad de un sistema.
Principales ventajas de la banca offshore:
•Mayor libertad. Menos intervención gubernamental y exención de cumplir
con regulaciones sobre el capital como controles de cambio, sobre
transacciones exteriores o sobre política de inversiones. Esto implica
mayor libertad de movimientos para sus clientes y en muchas ocasiones
una reducción de costes que permite el pago de intereses más elevados.
•Menos impuestos. Los depósitos en cuentas de bancos offshore, así como
sus rendimientos, generalmente están libres de cualquier impuesto.
•Mayor privacidad. Casi siempre están constituidos en territorios con
estrictas leyes de secreto bancario y privacidad.
•Estabilidad financiera y monetaria. La banca offshore se sitúa en
centros financieros importantes, con buena estabilidad política y
monetaria.
•Servicios especiales. Muchos bancos extraterritoriales ofrecen
productos de los que no disponen sus competidores onshore, como puede
ser cuentas numeradas, tarjetas de crédito anónimas o inversiones de
alto rendimiento.
Inconvenientes de la banca offshore.
Ventajas:
Presenta a su casa matriz como un posible prestamista de última
instancia.
Rentabilidad para los inversionistas
Desventajas:
Banca susceptible a realizar operaciones ilícitas y evadir los controles
locales. Dado que es difícil controlar las conexiones que tiene el banco
con su casa matriz este tendría ventajas para realizar dichas
operaciones.
Genera un mayor costo de información para el ahorrista, dado que es
necesario acceder a información que solo se encuentra en el exterior en
su casa matriz.
Riesgos relacionados a las elevadas tasas de interés
Inadecuados estándares de supervisión (que han alentado el
incumplimiento de las normas y la práctica de arbitraje regulatorio)
Accesibilidad limitada:
Jurisdicciones offshore se encuentran en zonas remotas, lo que significa
que puede llegar a ser costosa para visitar fsicamente el banco. A pesar
del avance de la tecnologa mundial de las telecomunicaciones, esto no
puede ser un sustituto para tener acceso a los documentos en persona y
servicio. Tener que visitar un banco offshore puede ser bastante caro.
Seguro de depósitos.
Algunos países disponen de un seguro gubernamental por las propias entidades bancarias, que cubre los depósitos
de los clientes hasta una determinada cantidad. Esto protege a los
clientes ante una posible insolvencia de su entidad bancaria.
Mayores gastos de mantenimiento.
Los gastos de manutencion de una cuenta offshore son por lo general
más elevados que los de una tradicional. Algunos Bancos cobran mantenimiento mensual
alrededor de los 15 - 20 euros. Puede haber cargo por la apertura o el cierre de la
cuenta. Es conveniente revisar la lista de cargos del Banco que vaya a
aperturar su cuenta offshore.
Modalidades de banca offshore
Siguiendo la clasificación de entidades bancarias que vimos en el
artículo sobre banca extranjera, podemos dividir a la banca offshore en
dos grandes grupos.
Bancos minoristas y comerciales (retail - commercial Banking).
Para poder abrir una cuenta en una de estas entidades se exige un
depósito inicial. Algunos Bancos no requieren deposito inicial.
Generalmente ofrecen cuentas multidivisas (multicurrency accounts).
Bancos privados
Son Bancos dirigidas al ahorro y a la inversión de alto nivel
y normalmente sólo son accesibles a personas relativamente acaudaladas.
Para poder abrir una cuenta en uno de estos bancos, debe depositarse
como mínimo entre 500’000 y 800’000 dólares. En algunos bancos muy
exclusivos, no se aceptan clientes que depositen menos de un millón de
dólares.
Cuenta Numeradas y cuentas anónimas
Qué son los Centros
Financieros Offshore?
Que son
los Paraisos Fiscales?
Lista Bancos en
Centros Financieros Offshore
Lavado de Dinero y Evasión
Fiscal
Secreto Bancario
Que es la banca offshore?
Apertura de cuentas en la banca offshore
Que es la banca
extranjera?
|