La Banca offshore o extraterritorial

Banca offshore oportunidades y riesgos

El término banca offshore o extraterritorial, se refiere a un tipo de entidades bancarias, normalmente situadas en paraísos fiscales, las cuales se encuentran reguladas por leyes especiales que les conceden una mayor libertad en sus operaciones, además de un tratamiento fiscal más favorable. Se trata de instituciones dirigidas al cien por cien a captar depósitos e inversiones de personas y empresas no residentes y a las que no tienen acceso los ciudadanos del propio país.

Un elemento clave en el proceso del movimiento de capital internacional ha sido el crecimiento de la finanza offshore. Durante los últimos 30 años, los offshore financial centres se han convertido en el mayor componente del sistema financiero global emergente. La existencia de los mismos ha socavado la habilidad de los gobiernos nacionales para imponer impuestos más altos a individuos y compañías.

La particularidad de la banca offshore o bien extraterritorial es que todos los bancos son sucursales de bancos extranjeros, dependiendo exclusivamente de las decisiones de éstos últimos. Para que exista esta posibilidad se deben respetar ciertas condiciones que hacen a la viabilidad de un sistema.


Principales ventajas de la banca offshore:

•Mayor libertad. Menos intervención gubernamental y exención de cumplir con regulaciones sobre el capital como controles de cambio, sobre transacciones exteriores o sobre política de inversiones. Esto implica mayor libertad de movimientos para sus clientes y en muchas ocasiones una reducción de costes que permite el pago de intereses más elevados.
•Menos impuestos. Los depósitos en cuentas de bancos offshore, así como sus rendimientos, generalmente están libres de cualquier impuesto.
•Mayor privacidad. Casi siempre están constituidos en territorios con estrictas leyes de secreto bancario y privacidad.
•Estabilidad financiera y monetaria. La banca offshore se sitúa en centros financieros importantes, con buena estabilidad política y monetaria.
•Servicios especiales. Muchos bancos extraterritoriales ofrecen productos de los que no disponen sus competidores onshore, como puede ser cuentas numeradas, tarjetas de crédito anónimas o inversiones de alto rendimiento.


Inconvenientes de la banca offshore.

Ventajas:

Presenta a su casa matriz como un posible prestamista de última instancia.

Rentabilidad para los inversionistas


Desventajas:

Banca susceptible a realizar operaciones ilícitas y evadir los controles locales. Dado que es difícil controlar las conexiones que tiene el banco con su casa matriz este tendría ventajas para realizar dichas operaciones.

Genera un mayor costo de información para el ahorrista, dado que es necesario acceder a información que solo se encuentra en el exterior en su casa matriz.

Riesgos relacionados a las elevadas tasas de interés

Inadecuados estándares de supervisión (que han alentado el incumplimiento de las normas y la práctica de arbitraje regulatorio)

Accesibilidad limitada: Jurisdicciones offshore se encuentran en zonas remotas, lo que significa que puede llegar a ser costosa para visitar fsicamente el banco. A pesar del avance de la tecnologa mundial de las telecomunicaciones, esto no puede ser un sustituto para tener acceso a los documentos en persona y servicio. Tener que visitar un banco offshore puede ser bastante caro.

Seguro de depósitos.
Algunos países disponen de un seguro gubernamental por las propias entidades bancarias, que cubre los depósitos de los clientes hasta una determinada cantidad. Esto protege a los clientes ante una posible insolvencia de su entidad bancaria.

Mayores gastos de mantenimiento.
Los gastos de manutencion de una cuenta offshore son por lo general más elevados que los de una tradicional. Algunos Bancos cobran mantenimiento mensual alrededor de los 15 - 20 euros. Puede haber cargo por la apertura o el cierre de la cuenta. Es conveniente revisar la lista de cargos del Banco que vaya a aperturar su cuenta offshore.

Modalidades de banca offshore

Siguiendo la clasificación de entidades bancarias que vimos en el artículo sobre banca extranjera, podemos dividir a la banca offshore en dos grandes grupos.

Bancos minoristas y comerciales (retail - commercial Banking).
Para poder abrir una cuenta en una de estas entidades se exige un depósito inicial. Algunos Bancos no requieren deposito inicial. Generalmente ofrecen cuentas multidivisas (multicurrency accounts).

Bancos privados
Son Bancos dirigidas al ahorro y a la inversión de alto nivel y normalmente sólo son accesibles a personas relativamente acaudaladas. Para poder abrir una cuenta en uno de estos bancos, debe depositarse como mínimo entre 500’000 y 800’000 dólares. En algunos bancos muy exclusivos, no se aceptan clientes que depositen menos de un millón de dólares.

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