La Banca offshore o extraterritorial

Apertura de cuentas en la banca offshore

Apertura de cuentas: Documentación y formularios de apertura. Medidas contra el blanqueo de dinero. Aplicación de las normas antiblanqueo: Actuaciones del profesional. Comprobación de la Identidad. Factores a considerar en el Cliente. Cantidades para la apertura. -Uso de la cuenta: Ingresar fondos: Transferencias Electrónicas. Servicios de Transferencia de Moneda. Retirar fondos. Seguridad y protección. Riesgos del uso de las cuentas de corresponsalía. -Tarifas: Cuentas corrientes. Gestión de patrimonios. -Inversiones offshore: Fondos de inversión. Seguros de prima anual y de prima única. Eurobonos. Depósitos fiduciarios.

Para abrir cuentas en el exterior y para otras muchas actividades offshore puede utilizarse un asesor o intermediario financiero (fiduciario, "trustee", agente de formación de compañías). En el caso de la apertura de cuentas, en muchos países exigen revelar quién es el beneficiario final, norma que se está generalizando en las jurisdicciones serias. El precio que cuesta que un fiduciario o una agente de formación de compañías abra una cuenta, puede superar los 500 euros.

Si la inversión es a largo plazo, antes de abrir la cuenta hay que pensar en todas las contingencias: preguntarse y preguntar qué ocurrirá con los depósitos en caso de fallecimiento, trámites de herencia, cambio de domicilio o modificación de leyes fiscales o bancarias. Como medida de seguridad debe dejarse a alguien de confianza (que puede ser el banquero local o un abogado) un sobre sellado con instrucciones sobre la cuenta offshore y quién la heredará, se entiende la familia o quien el cliente quiera y no el propio banco offshore.

El procedimiento de apertura de cuentas en la banca offshore no suele ser muy complicado y generalmente se puede realizar por correo en un plazo que puede variar de manera importante. Dependiendo de la celeridad de las personas o las instituciones con las que se trate, el proceso puede durar desde unos pocos días hasta unos meses.

En cuanto a los documentos requeridos, para las cuentas personales se pide como mínimo una copia certificada del pasaporte y algún documento que acredite el lugar de residencia del titular de la cuenta. Suele bastar un extracto de una tarjeta de crédito u otro banco, un recibo de la luz, del teléfono, etc.

Numerosos bancos, aunque no todos, solicitan también una carta de referencia de otro banco o una autorización que les permita consultar a dicha entidad sobre la solvencia y honradez del cliente. Una simple carta redactada por su banquero habitual, confirmando que tiene una cuenta con la entidad y que su situación de crédito es correcta, suele ser más que suficiente. En ocasiones también se requiere además una segunda carta de recomendación de un empleador, abogado o cualquier otro profesional con el que se realicen negocios habitualmente.

Para cuentas corporativas, además de los documentos de la sociedad debidamente certificados y apostillados, se requiere también la identificación personal de los directores y personas que tengan derecho de firma en la cuenta. Para ello se requieren para cada uno de ellos los documentos personales anteriormente mencionados. En el caso de las compañías que utilizan a directores o accionistas fiduciarios, el banco también exige la identificación del propietario real de la sociedad.

Cualquier banco respetable, pertenezca a la banca offshore u onshore, realizará la due diligence y el KYC en mayor o menor medida. Normalmente se conformarán con la información que se cumplimente en el formulario de apertura, pero no es infrecuente, especialmente en los casos en los que se depositan cantidades importantes, que el banco solicite documentación adicional que pruebe el origen del dinero (contratos de trabajo, justificantes de venta de un inmueble, de una herencia, etc.). Estas informaciones, no obstante, son privadas y están protegidas bajo secreto bancario.

La banca offshore ofrece innumerables oportunidades y ventajas para el inversor, pero también presenta algunos riesgos. Es por ello de suma importancia que se seleccione cuidadosamente la jurisdicción y la propia entidad para abrir una cuenta, escogiendo aquellas instituciones que ofrezcan mayores garantías de solvencia, seguridad y privacidad.

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